promocja
na lokacie z funduszem obligacyjnym
lokata na 12 miesięcy
wybierz proporcje lokaty i inwestycji
od 10 000 zł
Pakiet łączy lokatę z możliwością wejścia w świat inwestycji. Inwestycja składa się z wybranego funduszu obligacyjnego, który w porównaniu z innymi produktami inwestycyjnymi może wiązać się z niższym ryzykiem.
W promocji możesz wziąć udział wielokrotnie, od 22.05.-2.09.2025 r. Szczegóły w regulaminie. Lokatę otworzymy z oprocentowaniem 0,01%, ale po spełnieniu warunków wypłacimy Ci promocyjne oprocentowanie. W wariancie lokaty z wyższym oprocentowaniem więcej inwestujesz, więc jest bardziej ryzykowny.
Fundusze obligacyjne mogą wiązać się z niższym ryzykiem. Wartość obligacji, z których się składają zmienia się jednak w zależności od inflacji i zmian stóp procentowych.
Jeśli kupiliśmy fundusz obligacyjny i stopy idą w dół, mamy szansę na wyższy zysk. Obligacje, które kupiliśmy są bowiem droższe, bo dają lepszy procent, niż te, które można kupić na rynku. Gdy stopy idą w górę – musimy liczyć się nawet ze stratą.
Tabela pokazuje, jak może zmieniać się wartość polskich obligacji w zależności od wysokości stóp procentowych.
|
|
spadek stóp procentowych do |
stopy procentowe teraz | wzrost stóp procentowych do | ||||
|
|
4% |
4,50% |
5% |
5,25% |
5,50% |
6% |
6,50% |
|
wartość obligacji 2 letnich |
6,90% |
5,98% |
5,06% |
4,60% |
4,14% |
3,22% |
2,30% |
|
wartość obligacji 5 letnich |
11,24% |
8,74% |
6,25% |
5,00% |
3,75% |
1,26% |
-1,24% |
|
wartość obligacji 10 letnich |
14,33% |
10,76% |
7,19% |
5,40% |
3,62% |
0,05% |
-3,53% |
|
|
spadek stóp procentowych do |
stopy procentowe teraz | wzrost stóp procentowych do | ||||
|
|
4% |
4,50% |
5% |
5,25% |
5,50% |
6% |
6,50% |
|
wartość obligacji 2 letnich |
6,90% |
5,98% |
5,06% |
4,60% |
4,14% |
3,22% |
2,30% |
|
wartość obligacji 5 letnich |
11,24% |
8,74% |
6,25% |
5,00% |
3,75% |
1,26% |
-1,24% |
|
wartość obligacji 10 letnich |
14,33% |
10,76% |
7,19% |
5,40% |
3,62% |
0,05% |
-3,53% |
źródło: opracowanie własne mBanku
Zastanawiasz się, co zrobić z pieniędzmi w związku z inflacją?
Chcesz porozmawiać z ekspertem, któremu możesz zaufać? Masz pytania, ale nie chcesz trafić na nachalnego sprzedawcę?
Skorzystaj z wiedzy i doświadczenia ekspertów mBanku.
Daj nam znać, że masz pytania i zamów rozmowę.
promocja
Zyskaj nawet 250 zł premii
Jaka może być Twoja sytuacja finansowa na emeryturze? W łatwy sposób to sprawdzisz.
Korzyści z IKE i/lub IKZE (0% podatku od zysków/do 3 330,43 zł niższy podatek). Możesz inwestować w jeden z funduszy emerytalnych.
To nie jest oferta.
Promocja „Lokata z funduszem 2025 edycja 2” (zwana dalej: „promocją”) trwa od 22.05.2025 r. do dnia zakończenia ostatniej lokaty założonej w ramach promocji, nie dłużej niż do 2.09.2026 r. Do promocji można przystąpić od 22.05.2025 r. do 2.09.2025 r. lub do wyczerpania kwoty pakietów dostępnych w promocji.
W promocji mogą uczestniczyć osoby fizyczne, konsumenci – klienci indywidualni mBanku, którzy: a) mają w mBanku jeden z rachunków powiązany z usługą przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych (zwaną dalej: „usługą SFI”); b) mają aktywną usługę SFI; c) złożyli oświadczenie w placówce mBanku, które zaakceptowali i podpisali albo zaakceptowali treść oświadczenia ustnie podczas nagrywanej rozmowy z BOT albo zaakceptowali treść oświadczenia elektronicznie, tj. zaznaczyli odpowiednie pole we wniosku w serwisie transakcyjnym; d) wypełnili ankietę MiFID, a jej wynik wskazuje na to, że usługa SFI jest dla nich odpowiednia; e) zamierzają zainwestować w ramach promocji nowe środki oraz spełniają pozostałe warunki regulaminu promocji.
Aby skorzystać z promocji, na wniosku promocyjnym trzeba złożyć i opłacić dyspozycję pierwszego nabycia jednostek uczestnictwa wybranego funduszu, zgodnego z wynikiem ankiety MiFID, otworzyć lokatę i złożyć zlecenie stałe (regularnego inwestowania). Kwota regularnego inwestowania nie może być mniejsza niż 100 zł przez okres minimum 10 miesięcy. Lista funduszy dostępnych w promocji znajduje się w załączniku numer 1 do regulaminu promocji. Kwota przeznaczona na promocję musi być podzielona między fundusz i lokatę zgodnie z wybraną przez klienta proporcją:
- 30% lokata, 70% fundusz,
- 50% lokata, 50% fundusz,
Wybierz proporcje lokaty i inwestycji odpowiednie dla Twoich potrzeb. Łączna minimalna kwota przystąpienia do promocji (nabycia jednostek uczestnictwa funduszu i założenia lokaty) wynosi 10 000 zł.
Wysokość promocyjnego oprocentowania lokaty wynosi:
- 7,4% w skali roku dla wariantu 30% lokata / 70% fundusz
- 6,0% w skali roku dla wariantu 50% lokata / 50% fundusz
Oprocentowanie lokaty zmienimy na promocyjne po spełnieniu warunków promocji i jeśli w okresie 300 dni liczonych od dnia założenia lokaty nie zostanie złożone zlecenie odkupienia lub konwersji jednostek uczestnictwa funduszu kupionego w ramach pakietu. Oprocentowanie promocyjne lokaty naliczymy za cały okres trwania lokaty od momentu jej założenia.
Kwota pakietów dostępnych w ramach promocji wynosi łącznie 1 mld zł dla wszystkich uczestników promocji. Gdy kwota pakietów dostępnych w ramach promocji osiągnie poziom niższy niż 20 mln zł i ulegnie wyczerpaniu, przekażemy o tym informację na stronie: www.mbank.pl/indywidualny/inwestycje/fundusze/lokata-z-funduszem. Saldo uczestnika promocji na SFI w dniu złożenia wniosku promocyjnego nie może być mniejsze niż na dzień 22.05.2025 r.
Szczegółowe warunki lokaty oraz szczegółowe zasady nabywania funduszu w ramach promocji określa regulamin promocji „Lokata z funduszem 2025 edycja 2” dostępny na: https://www.mbank.pl/pdf/promocje/lokaty/regulamin-promocji-lokata-z-funduszem-2025-edycja-2.pdf
Promocja „Lokata z funduszem 2025 edycja 2” jest sprzedażą krzyżową. Sprzedaż jednostek funduszu i lokaty w ramach sprzedaży krzyżowej nie wpływa na ryzyko i opłaty związane z tymi usługami traktowanymi odrębnie.
Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń nabycia lub odkupienia jednostek uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych jest świadczona przez mBank tylko dla klientów mBanku. Szczegółowe warunki i opłaty z nią związane, a także informacje o ryzykach inwestycyjnych są określone w Regulaminie Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych dla osób fizycznych i klientów Private Banking w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A., w Taryfie prowizji i opłat bankowych dla osób fizycznych w ramach bankowości detalicznej mBanku S.A.: Produkty inwestycyjne oraz w prospekcie informacyjnym lub KID danego funduszu, znajdujących się na: https://www.mbank.pl/pomoc/dokumenty/oferta-indywidualna/inwestycje/supermarket-funduszy-inwestycyjnych/regulamin/, https://www.mbank.pl/pomoc/oplaty/interaktywna/ind/, https://www.mbank.pl/serwis-ekonomiczny/notowania-funduszy/
Inwestowanie wiąże się z ryzykiem i nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego, ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Należy liczyć się z możliwością utraty przynajmniej części zainwestowanych środków. Szczegółowy opis czynników ryzyka znajduje się w prospekcie informacyjnym.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za decyzje klientów związane z inwestowaniem w fundusze inwestycyjne. Fundusze inwestycyjne nie są depozytem bankowym. Dotychczasowe wyniki funduszy oraz innych emitentów nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych jednostek/tytułów uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. W konsekwencji, ewentualny dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Ponadto potencjalne korzyści z inwestowania w fundusze inwestycyjne mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki i opłaty wynikające z przepisów prawa, taryf prowizji i opłat oraz regulaminów.
mBank S.A. oświadcza, że:
- posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z 30.06.2005 r., zmienione decyzją Komisji Nadzoru Finansowego z 20.03.2012 r., zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z 20.03.2012 r. oraz zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego z 17.11.2015 r. na prowadzenie działalności maklerskiej,
- posiada zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd z 23.11.1995 r. na świadczenie usług powierniczych, prowadzenie rachunków papierów wartościowych, rejestrowanie stanu posiadania papierów wartościowych i zmian tego posiadania,
- organem nadzorującym mBank S.A. w zakresie działalności, o której mowa w pkt. 1-2, jest Komisja Nadzoru Finansowego, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa.
Pamiętaj, że mBank udostępnia swoją aplikację tylko w autoryzowanych sklepach - App Store (iOS - Apple), Google Play (Android), AppGallery dla telefonów Huawei. Pobieraj, instaluj i aktualizuj aplikacją tylko w tych sklepach ponieważ znajdujące się tam aplikacje są cyfrowo podpisane i przechodzą proces weryfikacji, pod kątem ich bezpieczeństwa. Nigdy nie pobieraj aplikacji z innych miejsc niż oficjalne sklepy (np. z linka otrzymanego sms-em czy przez komunikator) – narazisz się na pobranie złośliwej aplikacji, przez którą oszuści mogą wyłudzać Twoje dane, czy przejmować sms-y i wysyłać je bez Twojej zgody. Nową aplikację możesz pobrać jeśli Twoje urządzenie ma system operacyjny w wersji minimum Android 8.0 lub iOS 16.0 (lub nowsze). Zapoznaj się z polityką prywatności aplikacji mobilnych, którą znajdziesz na stronie: https://www.mbank.pl/o-nas/o-mbanku/polityka-prywatnosci-mobile.html